Um dos objetivos de qualquer fintech é atrair novos clientes por meio de aplicativos ou web. A ideia de ter controle financeiro ao alcance das mãos, em vez de ter que passar por uma empresa tradicional, é o nirvana de qualquer empresa que procura reduzir o maior ônus financeiro do setor: os funcionários. A nós, clientes, nos são prometidas taxas mais baixas, e tudo ao alcance dos nossos dedos através de nossos dispositivos móveis, além da capacidade de pagar via QR Codes ou tecnologia NFC usando dispositivos como relógios, telefones ou chaveiros inteligentes.
E tudo isso parece legal e muito "do século 21", mas e quanto ao acesso ao dinheiro, a moeda corrente para todas as dívidas, públicas ou privadas? Infelizmente, o uso de dinheiro está desaparecendo (alguns especulam alguns países serão cash-free até 2020) e esse movimento é apoiado por bancos, cartões de crédito e empresas de tecnologia. De fato, em alguns países, até o governo está avançando em direção a uma sociedade sem dinheiro.
Existem razões políticas, sociais e até econômicas pelas quais se afirma que mudar para uma sociedade sem dinheiro não é a direção mais indicada, mas quero focar em duas que são, do meu ponto de vista, as mais importantes e que são facilitadas pela tecnologia.
O primeiro é a privacidade. Acabei de voltar de férias na China, onde quase todo mundo usa seu telefone para pagar e receber pagamentos usando Alipay ou WeChat; a maioria da população afirma que é "mais conveniente". Tentei instalar o Alipay no meu telefone e vinculá-lo à minha conta bancária na China, mas, para fazer isso, também solicitou minhas informações de passaporte junto com um número de celular chinês.
Me chame de paranoico, mas compartilhar minhas informações pessoais atualizadas com uma empresa que é quase a mão direita do governo chinês para que eles possam rastrear meus hábitos de gastos enquanto eu estava de férias não estava na minha zona de conforto, apenas pela "conveniência".
Nos EUA, todas as empresas de cartão de crédito venderam registros de transações de clientes para agências de marketing que usam big data para detectar tendências no comportamento do consumidor. Mas a grande diferença é que todas essas transações são anônimas e é necessário um mandado se uma agência governamental precisar acessar seus dados específicos. O Bitcoin resolve essa situação fornecendo uma forma de pagamento quase anônimo, mas todas as transações podem ser rastreadas até a fonte, e ainda é muito cedo para que uma adoção maciça seja uma opção viável.
O segundo é a acessibilidade. No mundo de hoje, achamos quase impossível imaginar alguém sem acesso à Internet, mas com base nas informações de 2015 do US Census Bureau, cerca de 15% da população não tinha acesso à Internet e o número é 50% maior nas comunidades rurais do que nas áreas metropolitanas. Infelizmente, esses grupos geralmente são os mais vulneráveis, seja devido à idade (25% dos maiores de 65 anos não usam a Internet), renda ou mesmo status legal.
Até a Amazon agora planeja aceitar dinheiro em suas lojas Amazon Go, discutidas em um post anterior chamado Cashless Store, citando que elas visam alcançar mais clientes e regulamentações de alguns estados que exigem que as empresas aceitem dinheiro como forma de pagamento.
A transação com dinheiro é algo que precisamos manter vivos, independentemente da “conveniência” que a experiência sem dinheiro oferece. É a única maneira de permanecer anônimo e acessível a todos, independentemente de idade, raça, situação socioeconômica ou status legal. Perder a privacidade e a acessibilidade vale o preço de uma sociedade sem dinheiro?
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