La Revolución en los Cores de Seguros: Una transformación imparable

Durante los últimos años el sector de seguros experimentó una transformación sin precedentes, pero ¿qué es lo que impulsó este cambio? Sin lugar a duda, el avance de la digitalización y la innovación tecnológica tuvieron mucho que ver y, en este sentido, los cores se transformaron en el corazón de las operaciones de una aseguradora, jugando un papel crucial en esta revolución.  

¿A qué nos referimos al hablar de core de seguro?  

Cuando hablamos de un core nos referimos al núcleo de software utilizado por una compañía de seguros para gestionar y administrar la totalidad de sus operaciones. Esencialmente, consiste en la plataforma tecnológica que facilita diversas funciones clave del negocio, como la suscripción de pólizas, la gestión de siniestros, la facturación, la gestión de clientes, entre otras. 

Acompañanos en un recorrido en el que te presentaremos algunas de las categorías más destacadas, para descubrir sus puntos fuertes y los que habría que considerar como debilidades al optar por alguna de ellas, así como la importancia de contar con un core actualizado y robusto.  

Cores World Class: la robustez a gran escala. 

Destacan por su capacidad para proporcionar soluciones integrales y altamente confiables a grandes aseguradoras. Plataformas como Guidewire son reconocidas por su robustez, escalabilidad y funcionalidad, lo que las convierte en la elección ideal para empresas que manejan grandes volúmenes de datos y requieren una integración completa de sus operaciones. 

Entre sus ventajas encontramos: 

• Escalabilidad para manejar grandes volúmenes de datos y usuarios sin comprometer el rendimiento. 

• Funcionalidad integral que abarca desde la suscripción y el manejo de pólizas, hasta la gestión de siniestros y facturación. 

• Confiabilidad respaldada por un sólido soporte técnico y actualizaciones regulares. 

Aspectos a considerar: 

• Costos elevados de implementación y mantenimiento, lo que podría ser un obstáculo para aseguradoras más pequeñas. 

• Complejidad relacionada a una posible necesidad de realizar una inversión considerable en formación y asistencia técnica. 

• Flexibilidad limitada para ajustar o incorporar nuevas características con agilidad. 

Cores de Nicho: innovación y adaptabilidad. 

Se caracterizan por su enfoque en soluciones tecnológicamente avanzadas y arquitecturas modernas. Dichas plataformas, como Adacta y Socotra, están diseñadas para ser más ágiles y flexibles, lo que las hace adecuadas para aseguradoras que buscan innovación y adaptabilidad. 

Entre sus ventajas encontramos: 

• Innovación al adaptarse rápidamente a nuevas tendencias y necesidades del mercado. 

• Flexibilidad para personalizaciones rápidas y específicas. 

• Costos moderados de implementación y mantenimiento, siendo una opción viable para aseguradoras medianas y pequeñas. 

Aspectos a considerar: 

• Menor amplitud de características en comparación con los World Class. 

• Integración más desafiante respecto a sistemas heredados o externos, especialmente con una base de usuarios más reducida. 

• Soporte técnico y comunidades de usuarios limitados, aunque esta problemática puede mitigarse con socios de implementación experimentados. 

Middleware de Seguros: la capa intermedia facilitadora. 

Esta opción ofrece una capa intermedia que facilita la integración de diversas soluciones y servicios en el ecosistema de una aseguradora. Plataformas como InsureMO permiten conectar diferentes aplicaciones y sistemas de manera eficiente, modernizando un core obsoleto sin necesidad de reemplazarlo por completo. 

Entre sus ventajas encontramos: 

• Integración sencilla de múltiples sistemas y aplicaciones, mejorando la conectividad y la interoperabilidad. 

• Flexibilidad para adaptar y escalar las operaciones de manera rápida y sin reemplazar sistemas vigentes. 

• Reducción de costos asociados con la integración y mantenimiento de múltiples sistemas. 

Aspectos a considerar: 

• Dependencia de la calidad y compatibilidad de las aplicaciones y sistemas integrados. 

• Riesgos de seguridad adicionales si no se gestiona adecuadamente. 

• Gestión y mantenimiento que requiere una planificación cuidadosa para evitar ineficiencias. 
  

¿Por qué la mejor solución es optar por core actualizado y robusto? 

Contar con un core actualizado, sólido y con capacidades de conectividad avanzadas es fundamental en el entorno competitivo actual. Este optimizará la eficacia operativa, al mismo tiempo que capacitará a las aseguradoras para responder rápidamente a las demandas del mercado y, así, brindar una experiencia diferenciadora al cliente.  

Además, es crucial para adaptarse a las nuevas tendencias del mercado como los seguros integrados y el uso de inteligencia artificial generativa, garantizando: 

• Reducción del tiempo de lanzamiento de nuevos productos y servicios.  

• Integración de nuevas tecnologías y servicios de terceros, facilitando la colaboración con otras empresas y la adopción de nuevas soluciones tecnológicas. 

• Compatibilidad con soluciones de cloud computing y con tecnologías de inteligencia artificial generativa, que pueden mejorar la personalización y eficiencia en la oferta de seguros. 

• Seguridad y confiabilidad en las operaciones, protegiendo tanto los datos de la empresa como los de los clientes, resistiendo a amenazas cibernéticas y cumpliendo con regulaciones cada vez más estrictas. 

En síntesis, sea cual sea la elección en cuanto al tipo de core a implementar, la clave estará en la elección de una solución que no sólo se adapte a las necesidades actuales de la aseguradora, sino que a su vez permita una evolución continua y una integración fluida con nuevas tecnologías.  

Esta es la base para mantenerse competitivo y ofrecer un servicio de alta calidad en un contexto donde tendencias emergentes como los seguros embebidos, el cloud computing y la inteligencia artificial generativa están transformando completamente el panorama.