La tecnología de los pagos móviles ha seguido evolucionando en todo el mundo. Se trata de un tema candente en diferentes industrias, incluidas la minorista, hotelera y financiera, entre otras. El futuro de esta tecnología es realmente brillante, ya que modifica la forma en que los consumidores compran sus productos y solicitan sus servicios.
Se espera que para 2024 hasta 4 mil millones de usuarios tengan monederos móviles (mobile wallets), un crecimiento bastante importante si se compara con los 2,3 mil millones de usuarios actuales. Además, se espera que las transacciones de dinero con los móviles alcancen los 9 billones de dólares al año para 2024.
Estas cifras es posible que incluso se incrementen debido al impacto que está sufriendo la tecnología de pagos móviles por el Covid-19. Esta crisis mundial ha obligado a la población a cambiar muchos de sus hábitos diarios, entre los que se encuentran el ser precavidos para evitar contagiarse, y los pagos móviles son una herramienta perfecta para poder evitarlo.
El crecimiento imparable de los pagos móviles
Es cierto que durante mucho tiempo los pagos con NFC no terminaban de convencer a los usuarios, los cuales han preferido pagar con tarjetas contactless debido a su accesibilidad y a la visión que tenían de los pagos móviles como algo “futurista”.
Sin embargo, esta visión ha cambiado con la llegada de la pandemia del Covid-19, y en estos últimos meses tanto los pagos móviles como los pagos con tarjetas contactless han aumentado considerablemente, provocando que las entidades financieras amplíen el límite de pago contactless de los 20 a los 50 euros, lo que ha animado todavía más a la población a utilizar el pago contactless frente al uso de efectivo.
El mercado de pagos móviles se valoró en 1.139,43 mil millones de dólares en 2019. Alrededor de un 83% de las tiendas y servicios de todo el mundo están adoptando e integrando rápidamente TPV físico para poder recibir pagos con el móvil, además de decenas de aplicaciones de pago móvil, como PayPal, Samsung Pay, Apple Pay, AliPay y WeChat Pay, entre otras, para aceptar estos pagos. Y debido al cambio en los estilos de vida de los consumidores, el gran uso de los smartphones y el crecimiento, cada vez mayor, del e-Commerce, se espera que esta tendencia continúe aumentando durante los próximos años.
No obstante, el aumento del uso de los pagos móviles no quiere decir que los pagos en efectivo vayan a desaparecer o se vayan a dejar de usar, por lo menos en un futuro cercano, y esto es debido, en parte, al temor que tienen todavía muchos usuarios a pagar a través de este método. De hecho, en España, el 74% de los consumidores de entre 18 y 35 años no tienen miedo a pagar con su smartphone, pero tan solo un 55% de los usuarios mayores de 55 años se atreverían a realizar pagos con sus móviles.
Factores de crecimiento
Este crecimiento exponencial de la tecnología de pagos móviles se atribuye a varios factores, entre los que se incluyen:
Seguridad
Los pagos a través del móvil son seguros, ya que no precisan de contacto, y los usuarios evitan así el tener que llevar dinero en efectivo, o llevar sus tarjetas de crédito, que puede representar una amenaza.
Utilizando este método de pago se pueden usar distintas tecnologías, entre la que se incluye los pagos NFC y las diferentes ‘wallets’ como puede ser Android Pay, Google Pay, Apple Pay, entre otras wallets de alta seguridad. Estas wallets vienen con microprocesadores de muy buena calidad, son seguros y confiables para mantener todas las transacciones y cuentas seguras.
Facilidad de uso
Con tecnologías avanzadas, el usuario puede utilizar una aplicación de pago móvil para realizar y completar transacciones sobre la marcha y en ese mismo momento. Por lo tanto, se trata de una tarea muy sencilla, rápida, y sin ningún tipo de retraso ni inconvenientes.
Esto resulta muy atractivo tanto para las personas que tienen negocios como para los clientes porque todo lo que necesitan es un smartphone para realizar o recibir pagos.
Ayuda a la Fidelización de clientes
Con el uso de wallets los usuarios pueden optar a conseguir más recompensas, descuentos u ofertas especiales vinculadas a programas de fidelización de clientes a las que pueden acceder fácilmente a través de las aplicaciones de pago móvil.
El factor de la fidelización mejora el crecimiento y el brillante futuro de la tecnología de pago móvil. Hoy en día, hay más probabilidades de que los clientes utilicen aplicaciones que les permitan acceder a ofertas con descuentos en diferentes productos y servicios.
Alta demanda de mPOS
El futuro de la tecnología de pago móvil también está impulsado por la gran demanda de tecnología mPOS (Mobile Point-of-Sale o Punto de venta móvil). Se trata de smartphones, tablets o dispositivos inalámbricos que realizan las tareas de los TPV convencionales, pero que pueden funcionar en cualquier lugar y sin ningún tipo de ataduras.
Esto ofrece la libertad para realizar o recibir pagos sin utilizar los sistemas de pago en la tienda. Esto es ideal, por ejemplo, para la organización de ferias comerciales, food trucks, conciertos y negocios relacionados.
La tecnología de punto de venta móvil (mPOS) mejora los procesos de pago porque es flexible, además de que los dispositivos o terminales utilizados para esto son portátiles y se pueden llevar de un sitio para otro sin problemas. En Estados Unidos, se espera que se utilicen hasta 27,7 millones de dispositivos para 2021, en comparación con los 3,2 millones de dispositivos que se usaron en 2014.
El auge de la autenticación biométrica
Ya sea al desbloquear el smartphone con la huella dactilar, o el ordenador portátil con los datos faciales, la gran mayoría de los usuarios han hecho uso de la biometría y se sienten seguros con esta tecnología.
Las mobile wallets son sistemas de pago móviles seguros gracias al avanzado proceso que tienen de autenticación biométrica. Es la solución perfecta al problema del robo de identidad y de fraude asociado con el pago en efectivo.
Se trata de una forma confiable de identificar, por ejemplo, quién es el propietario de una cuenta, o en una organización es más fácil identificar a los empleados y evitar así el que nadie reciba pagos indebidos. Se calcula que para 2021, se llevarán a cabo 18 mil millones de transacciones biométricas.
Crecimiento de la IA
La Inteligencia Artificial mejora cada día más la calidad de la tecnología de pago móvil. Es una tendencia que también crecerá para permitir que cada vez más clientes hagan sus compras desde diferentes dispositivos de IA, como Alexa de Amazon.
La tecnología también se utilizará para garantizar un sistema de detección de fraudes y para proporcionar una protección de calidad contra los ciberataques.
Crecimiento de las apps de pago
Hoy en día, las aplicaciones móviles son cada vez más populares. Los clientes pueden descargar fácilmente aplicaciones de Mobile Wallets (monederos móviles) en sus dispositivos y smartphones. Con este tipo de aplicaciones, los usuarios pueden pagar los productos y servicios sin temor a perder su dinero.
Menor uso de tarjetas físicas
El crecimiento de las Mobile Wallets ha visto una reducción en el uso de las tarjetas físicas. Aunque estas tarjetas siguen siendo el método de pago más usado en muchos países, el aumento del uso de los pagos a través de los móviles está haciendo que el uso de tarjetas se reduzca.
Las aplicaciones de pago móvil y algunas de las opciones de pago digital más populares son eficientes, fiables y seguras. Por lo tanto, reducen la necesidad del uso de tarjetas físicas en diferentes entornos.
Otros métodos de pago: Las criptomonedas
Dado que tanto los consumidores como los minoristas tienen que adaptarse rápidamente a un entorno en el que el efectivo, de repente, ya no es el rey, la adopción de métodos de pago alternativos como los pagos móviles está empezando a acelerarse. Pero éste no es el único método de pago que ha empezado a crecer en los últimos meses, el uso de criptomonedas para realizar pagos sin contacto también está empezando a aumentar.
Hace un tiempo se pudo ver cómo Amazon incorporaba un sistema directo para pagar con criptomonedas. Recientemente PayPal esta considerando la venta directa de cripto activos junto con servicios de custodia de los mismos. Estas mismas especulaciones están circulando alrededor de Venmo que, de igual forma, estaría estudiando su entrada al sector de los activos criptográficos.
Por otro lado, en Suiza, una región planea aceptar el uso de las criptomonedas Bitcoin y Ethereum para que los usuarios paguen los impuestos a partir de febrero del 2021. Y es que el sector de las criptomonedas lleva un tiempo observando un importante incremento de la demanda.
¿Significa esto que la adopción de los pagos con criptomonedas se va a generalizar en todo el mundo? Al parecer no, o al menos no en un futuro cercano, y esto se debe principalmente a la falta de claridad que existe sobre el tratamiento legal y fiscal que haría falta para que un uso generalizado de pagos basados en Blockchain tuviese lugar. Por otro lado, también existen dudas sobre la capacidad de los comercios para manejar los riesgos para el intercambio de valor que tendría el uso de este tipo de criptopagos.
Además, la volatilidad de los precios sigue siendo un asunto que preocupa mucho a las grandes empresas por lo que no acaban de ver posible una aceptación de Bitcoin o Ethereum como medio de pago. Sin embargo, no debemos olvidar los importantes avances que se están consiguiendo en el terreno de las Stablecoins, los cuales a largo plazo podrían cambiar esta percepción.
Conclusiones
El cambio de hábitos de los consumidores con respecto al efectivo ya es una realidad tras el Covid-19 y todo apunta a que es una tendencia que va a quedarse de forma definitiva, al menos entre una parte importante de los usuarios.
Otros factores como la infraestructura tecnológica, el potencial del mercado de comercio electrónico o la demografía son variables determinantes para la evolución de la sociedad hacia un modelo cashless.
Las empresas están invirtiendo rigurosamente en tecnología de pago móvil debido al importante crecimiento de la industria. Además, muchos gobiernos también están alentando a los bancos a construir infraestructuras para permitir pagos móviles seguros en áreas rurales, lo que es una gran oportunidad para los proveedores.
Con estas tendencias, el futuro de la tecnología móvil es brillante. Desde los mPOS, la biometría, la IA, hasta las Mobile Wallets, se pueden esperar opciones y capacidades de pago más automatizadas.
