A tecnologia de pagamento móvel tem continuado a evoluir em todo o mundo. É um tema quente em diferentes indústrias, incluindo varejo, hospitalidade, financeira e outras. O futuro desta tecnologia é verdadeiramente brilhante, pois muda a maneira como os consumidores compram seus produtos e solicitam seus serviços.
Espera-se que até 2024 até 4 bilhões de usuários tenham carteiras móveis, um crescimento bastante significativo em comparação com os 2,3 bilhões de usuários de hoje. Além disso, espera-se que as transações de dinheiro móvel atinjam US$ 9 trilhões por ano até 2024.
Estes números podem até aumentar devido ao impacto que a tecnologia de pagamento móvel está sofrendo com a Covid-19. Esta crise global forçou as pessoas a mudar muitos de seus hábitos diários, inclusive sendo cautelosas para evitar serem infectadas, e os pagamentos móveis são uma ferramenta perfeita para evitar isto.
O crescimento imparável dos pagamentos móveis
É verdade que durante muito tempo os pagamentos com NFC não convenceram os usuários, que preferiram pagar com cartões sem contato por causa de sua acessibilidade e da visão que tinham de pagamentos móveis como algo “futurista”.
Entretanto, esta visão mudou com a chegada da pandemia da Covid-19, e nos últimos meses tanto os pagamentos móveis quanto os pagamentos com cartões sem contato aumentaram consideravelmente, fazendo com que as instituições financeiras ampliassem o limite de pagamento sem contato de 20 para 50 euros, o que incentivou ainda mais a população a usar o pagamento sem contato em vez de dinheiro.
O mercado de pagamento móvel foi avaliado em 1.139,43 bilhões de dólares em 2019. Cerca de 83% das lojas e serviços no mundo inteiro estão rapidamente adotando e integrando POS físicos para poder receber pagamentos móveis, além de dezenas de aplicativos de pagamento móvel, tais como PayPal, Samsung Pay, Apple Pay, AliPay e WeChat Pay, entre outros, para aceitar esses pagamentos. E devido à mudança no estilo de vida dos consumidores, ao amplo uso de smartphones e ao crescimento crescente do comércio eletrônico, espera-se que esta tendência continue a aumentar nos próximos anos.
Entretanto, o aumento do uso de pagamentos móveis não significa que os pagamentos em dinheiro desaparecerão ou deixarão de ser usados, pelo menos no futuro próximo, e isto se deve, em parte, ao medo que muitos usuários ainda têm de pagar através deste método. De fato, na Espanha, 74% dos consumidores entre 18 e 35 anos não têm medo de pagar com seus smartphones, mas apenas 55% dos usuários com mais de 55 anos se atreveriam a fazer pagamentos com seus celulares.
Fatores de crescimento
Este crescimento exponencial na tecnologia de pagamento móvel é atribuído a vários fatores, incluindo
Segurança
Os pagamentos móveis são seguros, pois não exigem contato, e os usuários evitam ter que carregar dinheiro em espécie, ou carregar seus cartões de crédito, o que pode representar uma ameaça.
Usando este método de pagamento, diferentes tecnologias podem ser usadas, incluindo pagamentos NFC e diferentes ‘carteiras’ como Android Pay, Google Pay, Apple Pay, entre outras carteiras de alta segurança. Estas carteiras vêm com microprocessadores de muito boa qualidade, são seguras e confiáveis para manter todas as transações e contas seguras.
Facilidade de uso
Com tecnologias avançadas, o usuário pode usar um aplicativo de pagamento móvel para fazer e completar transações no momento e na hora. Portanto, é uma tarefa muito simples e rápida, sem qualquer atraso ou inconveniência.
Isto é muito atraente tanto para os empresários quanto para os clientes porque tudo o que eles precisam é de um smartphone para fazer ou receber pagamentos.
Ajudando a construir a lealdade do cliente
Ao utilizar carteiras, os usuários podem optar por obter mais recompensas, descontos ou ofertas especiais ligadas a programas de fidelidade de clientes que podem ser facilmente acessados através de aplicações de pagamento móvel.
O fator fidelidade aumenta o crescimento e o futuro brilhante da tecnologia de pagamento móvel. Hoje em dia, os clientes estão mais propensos a utilizar aplicações que lhes permitam acessar ofertas com desconto em diferentes produtos e serviços.
Alta demanda por mPOS
O futuro da tecnologia de pagamento móvel também é impulsionado pela alta demanda pela tecnologia mPOS (Mobile Point-of-Sale – Ponto de Venda Móvel). Estes são smartphones, tablets ou dispositivos sem fio que realizam as tarefas dos POS convencionais, mas podem operar em qualquer lugar e sem qualquer tipo de amarração.
Isto oferece a liberdade de fazer ou receber pagamentos sem utilizar sistemas de pagamento na loja. Isto é ideal, por exemplo, para a organização de feiras comerciais, caminhões de alimentos, concertos e negócios relacionados.
A tecnologia Mobile Point of Sale (mPOS) melhora os processos de pagamento porque é flexível, e os dispositivos ou terminais utilizados para isso são portáteis e podem ser transportados sem qualquer problema. Nos Estados Unidos, espera-se que até 2021 até 27,7 milhões de dispositivos estejam em uso, contra 3,2 milhões de dispositivos em uso em 2014.
A ascensão da autenticação biométrica
Seja desbloqueando o smartphone com a impressão digital, ou o laptop com os dados faciais, a grande maioria dos usuários tem feito uso da biometria e se sentem seguros com esta tecnologia.
Carteiras móveis são sistemas de pagamento móveis seguros graças ao processo avançado de autenticação biométrica. É a solução perfeita para o problema de roubo de identidade e fraude associada a pagamentos em dinheiro.
É uma maneira confiável de identificar, por exemplo, quem é o proprietário de uma conta, ou em uma organização é mais fácil identificar funcionários e assim impedir que alguém receba pagamentos impróprios. Estima-se que até 2021, 18 bilhões de transações biométricas ocorrerão.
Crescimento da IA
A Inteligência Artificial está melhorando cada vez mais a qualidade da tecnologia de pagamento móvel. É uma tendência que também vai crescer para permitir que mais e mais clientes façam suas compras de diferentes dispositivos de IA, tais como o Alexa da Amazon.
A tecnologia também será utilizada para garantir um sistema de detecção de fraudes e para fornecer proteção de qualidade contra ataques cibernéticos.
Crescimento dos aplicativos pagos
Atualmente, as aplicações móveis são cada vez mais populares. Os clientes podem facilmente baixar aplicações de Mobile Wallet para seus dispositivos e smartphones. Com estes tipos de aplicações, os usuários podem pagar por produtos e serviços sem medo de perder seu dinheiro.
Redução do uso de cartões físicos
O crescimento das Carteiras Móveis tem visto uma redução no uso de cartões físicos. Embora estes cartões ainda sejam o método de pagamento mais utilizado em muitos países, o aumento do uso de pagamentos móveis está levando a uma redução no uso do cartão.
As aplicações de pagamento móvel e algumas das mais populares opções de pagamento digital são eficientes, confiáveis e seguras. Portanto, elas reduzem a necessidade do uso de cartões físicos em diferentes ambientes.
Outras formas de pagamento: Moedas criptográficas
Como tanto consumidores quanto varejistas têm que se adaptar rapidamente a um ambiente em que o dinheiro em espécie de repente não é mais rei, a adoção de métodos alternativos de pagamento, como os pagamentos móveis, está começando a acelerar. Mas este não é o único método de pagamento que começou a crescer nos últimos meses, o uso de moedas criptográficas para pagamentos sem contato também está começando a aumentar.
Há algum tempo atrás, pudemos ver como a Amazon incorporou um sistema de pagamento direto com moedas criptográficas. Recentemente, o PayPal está considerando a venda direta de criptografia ativa junto com serviços de custódia. A mesma especulação está circulando em torno de Venmo, que também está considerando entrar no setor de ativos criptográficos.
Por outro lado, na Suíça, uma região planeja aceitar o uso de moedas criptográficas Bitcoin e Ethereum para que os usuários paguem impostos a partir de fevereiro de 2021. O setor de moedas criptográficas vem assistindo a um aumento significativo na demanda há algum tempo.
Isso significa que a adoção de pagamentos com moedas criptográficas será generalizada em todo o mundo? Parece que não, ou pelo menos não num futuro próximo, e isto se deve principalmente à falta de clareza que existe sobre o tratamento jurídico e fiscal que seria necessário para que o uso generalizado de pagamentos baseados em Blockchain ocorresse. Por outro lado, também há dúvidas sobre a capacidade dos comerciantes de administrar os riscos para a troca de valor que o uso deste tipo de pagamento criptográfico teria.
Além disso, a volatilidade dos preços continua sendo uma questão de grande preocupação para as grandes empresas e elas não viram a aceitação da Bitcoin ou Ethereum como meio de pagamento. No entanto, não devemos esquecer os importantes avanços que estão sendo feitos no campo das Moedas Estáveis, o que a longo prazo poderia mudar esta percepção.
Conclusões
A mudança nos hábitos de consumo em relação ao dinheiro já é uma realidade depois do Covid-19 e tudo sugere que é uma tendência que permanecerá para sempre, pelo menos entre uma parte significativa dos usuários.
Outros fatores como a infra-estrutura tecnológica, o potencial do mercado de comércio eletrônico e a demografia são variáveis determinantes para a evolução da sociedade em direção a um modelo sem dinheiro.
As empresas estão investindo fortemente na tecnologia de pagamento móvel devido ao crescimento significativo da indústria. Além disso, muitos governos também estão incentivando os bancos a construir infra-estrutura para permitir pagamentos móveis seguros nas áreas rurais, o que é uma grande oportunidade para os provedores.
Com estas tendências, o futuro da tecnologia móvel é brilhante. Desde mPOS, biometria, AI, até Carteiras Móveis, mais opções e capacidades de pagamento automatizadas podem ser esperadas.
